【FIRE計画】 20代独身OLが50歳でFIREするには毎月どれくらい資金が必要？

2023年末あたりから、お金を貯めてFIREしたいと思う日が増えました。今年に入り、平日はほぼ毎日投資アプリを開いて自分の資産を確認しています。

50歳でFIREしたい！好きなことに重きを置いて過ごしたい！と思っていますが、実際に毎月どれくらいお金を貯めればいいんだろう？50歳でFIRE実現は可能なのか？と疑問に思い、今回しっかり計算して現段階での条件などでFIRE計画を立てたいと思います。

ざっくりした計算も含まれますし、人によって条件は違いますので参考程度に読んでいただけたらと思います。

FIREをするメリット

まず、FIRE計画を立てる前にFIREの気持ちを強くするためメリットを確認します。

FIRE（Financial Independence, Retire Early）とは、経済的自立（Financial Independence）と早期退職（Retire Early）という二つの言葉の頭文字から作られた言葉で、最近よく耳にするようになった人が多いのではと思います。

早くから退職後の生活費を補えるような貯蓄をして、資産運用などをして収益を得ながら経済的自立を目指し、最終的に定年より前、つまり早期退職をして生活することを指します。

FIREのメリットとしては以下の2点が大きいかなと思います。

①時間に縛られずに好きなことに没頭できる

②好きな仕事を目指せる

完全にFIREするのではなく、セミFIREを目指す道もあります。正社員のフル勤務ではなく、FI（経済的自立）をもって週2~3日くらいを働く方法です。（将来の不安がないほどお金をもっていて、お給料を考えず働けるならカフェと雑貨屋さんのバイトをしてすごいたいなと思います。今くらい若ければ）

FIRE計画①　年間の支出を考えてみる

まず、いくらあればFIREできるのか。支出から必要なお金を見ていきます。

正直なところ将来のことはわかりませんよね。私の場合、現在東京住み独身で結婚願望０、家庭は持たないと考えているので一人で生きていくとして計算していきます。

今は東京住みで知人と同居していますが、FIRE後は東京を離れて過ごしやすいところを見つけたいと思っているので、家賃は今よりも安めなところをみます。実家には帰れませんし、1人暮らしの賃貸であれば防犯なども考えて検討したいです。

自由費が少し高いですが、旅行をしたいなというのと予備や調整を含めて34,500円としています。

月18万円、年間で216万円必要となります。およそ220万円として計算していきます。

FIRE計画②　4%ルールで必要金額を出す

FIREを達成するための目安で4%ルールがあります。「投資資産の4％以内に生活費を抑えられれば、資産が目減りすることなく生涯暮らしていける」という考え方です。

貯蓄額 X万円×年間利回り4%=生活費Y万円
という計算式になり、貯金額X万円あれば年間Y万円内で生活すると貯蓄が減っていかないというようにいわれています。

逆算して、年間の生活費×25がFIREするのに必要な貯蓄額といえます。

私の場合は、年間生活費が220万円なので（実家で暮らせたらもっと安いのに…）、220万円×25＝5,500万円です。

直近1年間の貯金額が120万円くらいなので（投資含む）、そのまま割ると45.8…、約46年かかります。46年後なんて普通に定年してるので笑っちゃいました。

5,500万円…金額が多すぎて驚きますが、これは最終的に必要な金額です。将来の年金受給を考えると、必要金額はもう少し下がります。三井住友銀行の年金試算シミュレーションを使ってみると私の毎月もらえる年金額は約14万円でした。（50歳で退職で試算しています）

年金生活中はその14万円があるので、実際に貯金からの支出は月生活費22万円−14万円＝8万円です。年金受給を65歳からとすると、65歳以降は実質月8万円、年間96万円だけで良いということになります。

ということで、実際には5,500万円よりは少なくても良いということになります。ですが、将来大きいお金がいることも考えれますし、年金のことは一旦置いて5,500万円必要と思っておきます。

＊シミュレーションの続きで、65歳以上の生活費を一般的な28万円（デフォルト）、65歳時点の金融資産を3,000万円（デフォルト）、運用試算4%にしたら95歳で赤字になるよって表示されましたが、月の生活費を20万円に変更したら資産が増えていくようです！笑

FIRE計画③　5,500万円を貯めるには毎月いくら必要？

FIREに必要な金額が5,500万円だということがわかりました。

必要な金額がわかったところで、今度はどれだけ早く貯められるかが勝負となります。早めに投資をして投資期間が長ければ長いほど複利の効果で資産は増えていきます。それにできれば早く退職して好きなことをして過ごしたいです。しかし、比較的体力のある今のうちにお金を使って経験したいことがたくさんあります。それらを楽しみながら5,500万円貯めていきたいと思います。

金融庁の資産引用シミュレーションで50歳までに5,500万円貯めるために毎月いくら投資が必要なのかを調べてみました。積立期間：24年、想定利回り：4%、目標金額：5,500万円で「毎月いくら積み立てる？」でシミュレーションしたところ、毎月の積立金額は114,047円と表示されました。

現在は月7万円投資していますが…結構足りていません💦（毎月の収支を7万円貯金にあてれるわけもなく、賞与からの補填です）
去年は1年間で120万円くらい貯められたので（投資含む）、月換算で10万円。切り詰めたらいけそうな気もしますが、去年まで行けていなかった3泊以上の長期旅行やイベントごとにも楽しみたいなと思っているので難しいかも…。

ちなみに、今のままで毎月7万円、想定利回り4%、24年積立だと約3,375万円貯まるとのことでした。何とか24年後に5,500万円になってFIREできるように月11.5万円投資にあてたいなぁ…（ ; ; ）

※年金については、老後の医療費にあてるかなとみて省いて計算しています。ザル。
※これまでの貯金は世界一周旅行の足しにしたくて計算に含めていません。

さいごに

ザルのような計算ではありますが、なんとなーく貯金目標がでて頑張ろうって気持ちが一層強くなりました！現実を見ましたが、今の貯金ペースでは50歳のFIREは無理です。
節約して投資資金を貯めるか、FIRE後の生活費を見直すかが達成の鍵となるようです。

これから毎月資産を確認し、反省と成長を繰り返してFIREまでどれくらいか調整していきたいと思います。ますます貯金が楽しくなりそう！！

まずは大台の1,000万円を目指します。20代のうちに達成したいです。

よくX（旧：Twitter）で1,000万円が壁、そこからどんどん資産が増えていく！というのを見かけるので、まずはクリアしたいと思います。

これからも、資産形成頑張ります✨　最後まで読んでくださりありがとうございました。FIREを目指しているみなさん、一緒にがんばりましょう